새희망홀씨 비대면 대출에 대한 정보
새희망홀씨 비대면
새희망홀씨 비대면 대출상품은 신용이 낮거나 소득이 적어 은행에서 대출받기 힘든 사람에게 별도의 심사기준을 마련한 서민 대출상품입니다.
코로나19 이후 많은 사람이 경제적 어려움을 겪고 있습니다. 특히 소상공인이나 자영업자 등 취약계층에서 더욱 큰 피해가 집중되고 있습니다.
이에 정부에서는 코로나19 위기 극복을 위해 다양한 금융지원 정책을 펼치고 있습니다.
하지만 여전히 서민금융상품 이용자 중 상당수가 고금리 대출과 다중채무 문제로 고통받고 있으며, 제도권 금융기관 접근이 어려워 불법 사금융 시장으로 내몰리고 있습니다.
정부에서도 이러한 문제점을 인식하고 서민금융 지원체계 개편방안을 발표하였습니다.
주요 내용으로는
- 저 소득 · 저신용층 대상 10%대 금리의 햇살론17 공급 확대
- 법정 최고금리 인하 24%→20% 대비 연 20% 초과 대출 대환 상품 한시 공급
- 정책 서민금융 상품 성실한 상환자 대상 신용평가 시 가점부여
- 불 법사 금융 근절
- 맞춤형 채무조정제도 도입 등입니다.
특히 이번 방안 가운데 주목할 만한 점은 법정 최고금리 인하 시행 이전이라도 기존 24% 초과 차주의 대환을 위한 안전망 대출 II를 최대 2천만 원 한도로 신규 공급한다는 것입니다.
또한 저소득 · 저신용층 중심의 자금공급이라는 취지에 맞게 소득요건을 충족해야 하며, 상환능력 평가 기준 역시 강화됩니다.
다만 신청자가 몰리면 재원 소진 우려가 있으므로 사전 신청 기간 내에 빠르게 신청하는 것이 유리합니다.
그리고 현재 시중은행 창구 방문 없이 모바일 앱 또는 인터넷뱅킹을 통해 간편하게 신청할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
안전망 대출 II란 무엇인가요?
안전망 대출 II는 출시된 저금리 전환 대출상품입니다.
해당 상품은 은행권 자체 재원을 활용하여 저신용 · 저소득 차주에게 생계자금을 지원하는 동시에 대부업 등 고금리 대출을 성실히 상환 중인 자를 대상으로 하는 대환대출 상품입니다.
대상자는 어떻게 되나요?
이번 안전망 대출 II는 아래 요건을 모두 충족하여야 합니다.
- 연 소득 3천5백만 원 이하 또는 특수채무자는 4천5백만 원 이하이면서 개인신용 평점 하위 20%인자
- 기존햇살론, 바꿔드림론, 안전망 대출 등 정책서민금융상품을 이용하는지 1년 이상 지난 자
- -최근 3개월 이내 연체일 수가 10일 이하이거나 최근 3개월 이내 누적 연체일 수가 30일 이하인 자 단, 위 조건을 모두 충족하더라도 다음 각호의 사유에 해당하면 제외됩니다.
- 현재 연체 중인 자
- 개인회생절차 진행 중인 자
- 신용회복위원회 채무조정 절차 진행 중인 자
- 파산면책 결정 후 만 3년 미경과 자인 자
어떤 혜택을 받을 수 있나요?
해당 상품은 최저 9.9%~최고 14.9% 보증료율 연 2% 별도의 금리로 최대 2천만 원 한도 내에서 대출 실행이 가능합니다.
단, 최종 대출금리는 고객 신용도 등에 따라 차등 적용되며, 보증료는 전액 서민금융진흥원에 내게 됩니다.
어떻게 신청하나요?
먼저 전국 15개 시중은행 영업점을 직접 방문하거나 온라인 채널을 통해 상담 및 신청을 할 수 있습니다. 다만, 원활한 접수 처리를 위해 되도록 이른 시일 안에 가까운 은행 영업점을 방문하여 신청하시기 바랍니다.
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기타 유의 사항은 없나요?
우선 본 상품은 만기일시상환 방식이며, 중도상환수수료 면제 혜택이 제공됩니다. 따라서 여유자금이 생기면 언제든지 자유롭게 상환할 수 있습니다.
또한 원리금균등분할상환 방식으로의 전환은 불가하므로 이점 양지하시기 바랍니다. 아울러 기타 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지나 콜센터 1397번으로 문의하시기 바랍니다.
새희망홀씨 2 부결
서민금융상품인 새희망홀씨 대출 규모가 지난해 1조 원을 돌파했지만, 정작 서민들이 이용하기에는 문턱이 여전히 높다는 이야기가 나오고 있습니다.
금융감독원 자료에 따르면 출시된 새희망홀씨는 올해 상반기까지 모두 8만5천716명에게 9천813억 원이 지원됐습니다.
이는 당초 연간 공급 목표였던 4천억 원보다 두 배 이상 많은 금액입니다. 하지만 일각에서는 대출자 중 신용등급 6등급 이하 저신용자가 차지하는 비중이 70% 수준에 불과합니다.
연 소득도 평균 2천만 원대에 불과하다며 저신용 · 저소득층을 위한 상품이라는 취지와 달리 실제로는 고소득자나 고신용자 위주로 운영되고 있다고 이야기합니다.
실제로 은행별 실적을 살펴보면 신한은행이 전체 취급액의 30%가량을 차지하며 가장 높은 점유율을 기록했고, 농협은행 등 특수은행권이 뒤를 이었습니다.
반면 국민은행이나 하나은행 등 시중은행에서 판매한 액수는 10%에도 미치지 못했습니다. 또한 기존 희망홀씨 대출자와 비교했을 때 신규 대출자의 소득수준이 오히려 낮아지는 일도 있었습니다.
즉, 제도 시행 이후 저소득층보다는 중산층 중심으로 혜택이 돌아가고 있다는 뜻입니다.
우리은행 새희망홀씨 후기
우리은행에서 서민금융상품인 우리은행 새희망홀씨 대출받았습니다. 기존에 제2금융권에서 받았던 고금리 대출도 정리하고, 필요했던 자금도 마련할 수 있었습니다.
금리가 낮아져서 매월 상환해야 하는 금액도 줄어들었고요. 정말 감사합니다. 앞으로도 금융감독원 희망 금융 네트워크 대학생 서포터즈로서 열심히 활동하겠습니다.
새희망홀씨 부결 사유
새희망홀씨 대출, 들어보셨습니까? 은행권에서 소외된 서민들을 위해 출시된 상품입니다.
신용등급이나 소득수준이 낮아 제1금융권 이용이 어려운 서민들이 연 10%대 초반의 금리로 최대 2,000만 원까지 대출받을 수 있는 상품입니다.
하지만 지난 6월부터 금융당국이 가계부채 관리 강화방안을 시행하면서 이 상품도 판매가 중단됐습니다. 정부는 올해 초에도 햇살론 등 정책서민금융상품 공급 규모를 확대하는 방안을 내놓았습니다.
이번에는 아예 서민금융지원체계 개편방안을 통해 저신용자 · 저소득층 지원제도를 통합하고 재원 고갈시 신규 대출을 중단할 방침이라고 합니다.
결국 앞으로는 대부업체와 저축은행에서만 고금리 대출받아야 한다는 얘기죠. 현재 국회에서는 관련법 개정작업이 한창인데요. 과연 어떤 방향으로 결론이 날지 지켜봐야겠습니다.
새희망홀씨 모바일
새희망홀씨는 저소득, 저신용 서민에게 신용등급과 관계없이 연 6~10.5% 수준의 금리로 생계자금을 최대 2,000만 원까지 지원하는 은행권 대표 새희망홀씨 비대면 서민금융상품입니다.
아직도 많은 사람이 새희망홀씨대출 존재 자체를 모르고 있는 게 현실입니다. 금융감독원 조사에 따르면 최근 한 달간 인터넷상에서 새희망홀씨라는 단어를 검색한 건수는 10만 건 미만이었습니다.
반면 같은 기간 동안 햇살론이라는 단어를 검색한 건수는 무려 90만 건에 달했습니다. 햇살론은 정부가 주도적으로 만든 서민지원 정책인 데 반해 새희망홀씨는 시중은행 주도로 만들어진 상품입니다.
그런데도 인지도 면에서는 큰 차이를 보이는 것입니다. 서민 처지에서는 둘 다 좋은 상품이지만 굳이 하나를 선택해야 한다면 당연히 새희망홀씨부터 알아보는 게 순서입니다.
만약 자격조건이 맞지 않아 거절되더라도 실망하지 말아야겠습니다.
현재 소득이나 신용등급 등 조건이 조금 부족하더라도 향후 연체 없이 상환하면 다음번에 다시 신청할 수 있기 때문입니다.
또 취급기관마다 심사기준이 조금씩 달라서 여러 곳을 비교해보고 자신에게 가장 유리한 곳을 찾는 노력이 필요합니다.
농협 새희망홀씨대출
농협중앙회는 서민금융지원 확대를 위해 NH 농협 새희망홀씨대출을 출시했습니다.
이 상품은 신용등급 및 소득이 낮아 제2금융권 등에서 연 15~30%대 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 서민들을 위한 저금리 대출상품입니다.
금리는 최저 연 11%, 최고 13.5%이며 연체 이자율은 약정이자율 +3%포인트 이내입니다. 상환방식은 매월 원리금균등분할상환 방식이고 대출 기간은 최장 5년입니다.
특히 사회적 취약계층인 다문화가정, 다자녀가정, 한부모가정, 기초생활수급자에게는 각각 0.2%포인트씩 금리를 우대합니다.
또한 중도상환수수료도 전액 면제됩니다.
농협 새희망홀씨 2
농협은행에서 서민금융상품인 새희망홀씨 대출금리를 인하한다고 합니다. 이번 금리 인하는 지난 4월 한국은행 기준금리 인하와 최근 시중금리 하락추세를 반영하여 결정되었다고 합니다.
이로써 기존 고객 및 신규 대출자에게 6월 1일부터 0.5%P~1.0%P까지 금리 인하 혜택이 돌아가게 됩니다.
특히, 저신용·저소득자 등 취약계층에는 최대 2%P까지 우대금리를 적용할 예정이라고 하니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
새희망홀씨 한도
새희망홀씨 대출한도가 3,000만 원에서 2,500만 원으로 줄었습니다. 금융감독원은 서민금융지원 강화방안의 하나로 은행권의 새희망홀씨 대출한도를 기존보다 500만 원 축소했다고 밝혔습니다.
이는 가계부채 문제 해결을 위해 마련된 방안 중 하나입니다.
금감원 관계자는 서민층의 생계자금 수요 등을 생각해 희망홀씨 대출 규모 자체는 유지하되, 금리 인상 및 소득증가 등을 고려해 지원 대상자별 대출한도를 조정했다고 설명했습니다.
하지만 일각에서는 이번 조치로 인해 저소득·저신용 계층의 자금조달이 어려워질 수 있다는 우려도 제기되고 있습니다.
실제로 올해 1~7월까지 국내은행의 새희망홀씨 취급실적은 지난해 같은 기간 대비 9% 감소한 상태입니다.
우리은행 새희망홀씨 2
우리은행에서 서민금융상품인 새희망홀씨 대출금리를 인하한다고 합니다. 기존 12%~14%였던 금리는 11%~13%로, 최고금리는 14%에서 13%로 각각 1%포인트씩 낮아집니다.
이번 금리 인하는 한시적으로 적용되며, 이 기간에는 연체 이자도 감면됩니다. 또한 성실 상환자에게는 최대 연 0.3%포인트 추가 금리 우대 혜택도 주어집니다. 은행권에서는 최초로 시행되는 파격적인 조치입니다.
금융당국에서도 긍정적인 반응을 보여 앞으로 타 은행에도 확대될 가능성이 큽니다. 그동안 높은 금리 때문에 망설였다면 지금이 좋은 기회입니다.
지금까지 새희망홀씨 비대면 에 관한 글이었습니다.